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En casi todos los casos la idea de quienes cometen el delito es apoderarse de las cuentas de los damnificados, vaciarlas y sacar créditos preaprobados. En Crespo hubo varios intentos de estafa. La OMIC y la Policía alertan a la comunidad
Un informe elaborado por el diario La Nación brinda datos reveladores de cómo han crecido las diferentes modalidades de estafa. Los objetivos son los mismos. El anzuelo, diferente. Los accesos indebidos a cuentas de home banking crecieron un 3000 por ciento en 2020, según la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia del Ministerio Público Fiscal. Son los delitos digitales que más evolucionaron en pandemia. Y las modalidades que eligen los delincuentes para engañar a las víctimas varían. Finalmente, en casi todos los casos la idea de quienes cometen el delito es apoderarse de las cuentas de los damnificados, vaciarlas y sacar créditos preaprobados.
Hablar con un banco falso
Ante la migración obligada hacia el mundo digital también para hacer trámites bancarios, los usuarios empezaron a encontrarse con una barrera en la atención al cliente: los bancos ya no los atendían como antes, tuvieron que pedir turnos con días más laxos de lo que solían ser pre pandemia y eso evitaba que los clientes pudieran resolver a tiempo una necesidad.
ML necesitaba retirar dólares de su cuenta. Pero el Banco Provincia, de la cual ella es clienta, demoraba varios días en otorgarle un turno para ir físicamente y extraer los billetes de su caja de ahorro en dólares. 40 días. Entonces acudió a Facebook: buscó la cuenta de su banco, y le apareció un usuario relacionado con la institución, que le prometía ayuda. Para “acelerar” el turno, le pidieron que fuera a un cajero automático y que siguiera unas instrucciones: que fuera a la parte de gestión de la banca móvil, que definiera una clave de seis dígitos, y que luego les enviara el código que aparecía en el comprobante. Eso era el token (un reaseguro que ayuda a validar las transacciones realizadas por el usuario) y una estafa; eso les permitió a los delincuentes sacarle todo el dinero de su caja de ahorro y sacar un préstamo por 920 .000 pesos que fue inmediatamente transferido a otras cuentas.
El Banco falso va hacia vos
Las quejas en redes sociales también son un dato que obtienen los delincuentes para saber qué clientes tienen una necesidad que no está siendo satisfecha. Así, con un comentario en redes sociales, proliferaron cuentas falsas que directamente enviaban mensaje de texto privado a los usuarios con el fin de “atenderlos”. Así, finalmente, primero “corroboraban” datos para luego: o pedirles que fueran a un cajero para obtener el token, o solicitarles que les enviaran un código que les llegaba por SMS. Así, el final era el mismo: vaciar las cuentas y pedir préstamos pre aprobados.
La transferencia de más valor «por error»
La búsqueda de estafas también adquirió nuevas formas. En este caso, el anzuelo empezaba de una forma colateral a las instituciones financieras, como el caso de Fabián, quien vendía un televisor a 18.000 pesos por Marketplace, de Facebook. Mariela le compró, pero con un supuesto error: le transfirió (y así lo decía el falso comprobante) 180.000 pesos. La compradora le avisó al vendedor que lo iban a llamar del banco “por unas cuestiones de seguridad”. Efectivamente, lo llamaron, aunque no eran de la entidad financiera. Ahí le explicaron que le iba a llegar un mensaje de texto con un código del banco y que necesitaban que se los leyera para poder terminar la acreditación. Con ese SMS, entraron en su cuenta, que por suerte estaba vacía. El fin era el mismo: vaciar la cuenta y también pedir un crédito.
Quién organiza el sorteo
Para las marcas más importantes, la usurpación de identidad pasó a ser un dolor de cabeza. Utilizan su nombre para comunicarse con seguidores y anunciarles que fueron ganadores de un premio. Samsung, por ejemplo, detectó al menos 1300 casos de intentos de estafa. La metodología es así: se comunican vía WhatsApp o llamada telefónica; les dicen que se ganaron un celular, una tele y dinero, y les piden que vayan al cajero a hacer un trámite “para obtener el código y extraerlo”. A veces utilizan la misma metodología que los bancos: aprovechan los comentarios en redes para abordar a esos usuarios y hablarles en nombre de Samsung, aunque son cuentas falsas. ¿El final? Vaciar cuentas y solicitar créditos preaprobados.
La estafa del Debin
A un concesionario de motos, en la zona de 9 de julio, lo llamaron por una moto cero kilómetro. Un posible comprador se mostró interesado. “Te deposité 350 mil en tu cuenta. Metete al banco y autorizá lo que te mandé”, le dijeron. Le apareció como novedad: “¿Acepta el DEBIN (débito inmediato)?”. La víctima aceptó. Sin saber que en rigor el Debin se utiliza para que vendedores emitan órdenes que los compradores aceptan e inmediatamente se les debita de su cuenta. Por lo tanto, al aceptarlo, la concesionaria en rigor no aceptó un crédito en su cuenta, sino una transferencia que fue a parar directamente a lo del estafador. Como consecuencia de esta práctica creciente (instituciones bancarias explicaron en off a LA NACION que seis de cada 10 Debin se utilizaban para estafas), algunos bancos decidieron dar directamente dar de baja la opción, que había nacido en 2017.
Intento de estafas a vecinos de Crespo
De acuerdo a información obtenida por SOLNoticias se pudo saber de otras modalidades que utilizan los delincuentes y que se han detectado en Crespo.
Un vecino puso para la venta un automóvil y lo publicó en facebook. Luego se comunica un supuesto comprador G que se muestra interesado. Le envia varios mensajes de whatsapp para coordinar la compra. Le dice «quiero comprar el auto y te giro 250.000 pesos, pero la red link no me aprueba ese importe porque estaba declarado como alquiler» y le advierte que lo van a llamar de red link. Posteriormente un llamado supuestamente de red link le pide al vendedor que se dirija al cajero para autorizar la operación, con lo cual si el vendedor seguía los pasos le hacía generar una clave de hombanking e ingresaban directamente y le vaciaban su cuenta. Como el vendedor advirtió que podia tratarse de una estafa cortó la comunicación abortando la maniobra.
Otra modalidad de estafa es ofrecerle un bono a jubilados o pensionados. Llaman haciéndose pasar por el Ministerio de Desarrollo Social, le dicen que tiene disponible un bono de $17.500 del Estado Nacional para cobrar como jubilado o pensionado y citan a la gente a que concurra al Ministerio a una determina dirección con el DNI. Desde la Oficina Municipal del Consumidor se pudo corroborar que «tal domicilio no coincide con la dirección real, sino que se trata de una oficina montada para concretar la maniobra», la persona va a ese lugar le hacen firmar un formulario que tiene por finalidad hacerle sacar un crédito al damnificado.
Desde la OMIC se recomienda a los vecinos que ante cualquier propuesta sospechosa hacer las respectivas averiguaciones para evitar ser víctimas de cualquier modalidad de estafa virtual.
Cómo prevenir estafas virtuales
El Banco Central de la República Argentina (B.C.R.A) emitió una serie de recomendaciones en el caso de billeteras electrónicas y entidades del sistema financiero las que tendrán que tomar nuevas medidas de seguridad para prevenir engaños a los usuarios de servicios financieros.
En el caso de las entidades financieras, deberán poner a disposición de sus clientes, mediante notificaciones específicas y en forma inmediata, la información de los DEBIN recibidos, tanto en los casos “recurrentes” como aquellos que empleen la modalidad “spot”.
Esas notificaciones deberán realizarse por alguno de los medios electrónicos de comunicación que utilicen con sus clientes, tales como correo electrónico, mensaje de texto o toda aplicación que genere notificaciones en el dispositivo móvil –teléfono celular u otro– del cliente receptor.
La advertencia deberá incluir la siguiente leyenda en forma destacada –en cuanto a visibilidad y tamaño–: “Al aceptar esta transacción SE EXTRAERÁN FONDOS DE SU CUENTA por el monto indicado, los que serán remitidos a quien mandó la orden de extracción. Tenga en cuenta que NUNCA es necesario dar una autorización para RECIBIR pagos electrónicos”.
En cuanto a las billeteras electrónicas, se decidió que a partir de agosto solo podrán asociar tarjetas de crédito y débito, cajas de ahorro o cuentas de pago u otras fuentes de fondos solo del titular de la cuenta.
De tal manera, se busca impedir que en una billetera se utilicen datos de terceras personas que pueden ser obtenidos por medio de fraude o engaño.
Estas medidas tomadas por el Directorio del BCRA complementan las adoptadas recientemente para establecer una aceptación fehaciente de los créditos personales preacordados de acreditación automática. Las entidades financieras tienen que verificar fehacientemente la identidad de las personas que solicitan la acreditación de créditos y hacer un monitoreo y control, como mínimo, de los puntos de contacto indicados por el usuario y comprobar que no hayan sido modificados recientemente.
También, con el acuerdo alcanzado con las entidades bancarias para acortar a un día hábil el plazo para el depósito en la cuenta de los comercios de las ventas que realizan con tarjetas de débito, de tal manera de que puedan disponer de los fondos al otro día hábil de concretarla.
Todas estas medidas buscan una mayor seguridad en las transacciones digitales y junto con la baja en las comisiones y el acortamiento del plazo de acreditación de los pagos de tarjeta de crédito para las MiPyMEs y las secuencias de avance programadas en Transferencias 3.0 que llevarán a la interoperabilidad de todos los QR, permitirán generan un sistema de pagos más moderno, ágil y avanzado, que esté en condiciones de sustituir al efectivo con eficiencia y seguridad.
Una modalidad que arrancó antes de la pandemia son los secuestros virtuales, pero que se sumaron a lista de estafas a lo largo del 2020 y en lo que va del 2021.
Qué es un secuestro virtual. Recomendaciones de la Policía de Entre Ríos
Es una modalidad que consiste en llamar al posible damnificado, diciéndole en forma amenazante y extorsiva de que tiene un familiar secuestrado y que para poder liberarlo deben juntar todo dinero que tengan, tanto en moneda nacional o estadounidense y depositarlo dentro de una bolsa, para luego dejarlo en una zona indicada de la vía pública, que hecho este procedimiento deberá volver nuevamente a su domicilio. He aquí que en estos llamados extorsivos nunca le dejan cortar la comunicación con el damnificado, para que no pueda corroborar con el supuesto familiar secuestrado como así tampoco dar aviso a la policía de lo que esta sucediendo.
También cabe mencionar que una vez que depositan la bolsa con el dinero en la vía publica pasa un vehículo o motovehiculo para retirar el mismo. Generalmente esta modalidad lo realizan en horarios de madrugada. Por tal motivo y con el objetivo de brindar protección y prevenir mediante la información dichas modalidades, la Policía de Entre Ríos brinda una serie de recomendaciones.
No brindar datos personales ni de familia
No realizar transferencias ni proporcionar clave bancaria
En todos los casos cortar las llamadas dudosas
Alertar siempre a familiares y amigos
SOLNoticias
